Insolute Balance Features, wie es berechnet wird

Die Unbezahltes Guthaben es ist der Kapitalbetrag zuzüglich der Zinsen, die für einen Zeitraum von einem Darlehen oder dem Durchschnitt eines Kreditportfolios (jegliche Laufzeitschuld, in Raten, von Wechseln oder einer Kreditkarte, auf die Zinsen berechnet werden) zurückzuzahlen sind von Zeit, normalerweise ein Monat.

Der ausstehende Betrag ist das Geld, das ausgeliehen, aber nicht bis zum Fälligkeitstag vollständig bezahlt wird. Der Kreditgeber verwendet dieses Guthaben, um auf Ihrem Kontoauszug zu berechnen, wie viel Zinsen Sie für diesen Zeitraum schulden. Die Kreditauskunfteien stützen die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auf jedes unbezahlte Guthaben, das er hat.

Je näher die Schuld des Kreditnehmers an seinem Kreditlimit liegt, desto mehr wird es als finanzielle Verbindlichkeit betrachtet. Wie bei den unbezahlten Guthaben analysieren die Kreditauskunfteien auch, wie der Kredit bei den Kreditgebern aufrechterhalten wird.

Wenn Sie das unbezahlte Guthaben einer jeden Abrechnung voll auszahlen, behalten Sie das Guthaben des Kreditnehmers auf dem höchsten Niveau. Es verleiht dem Kreditnehmer auch eine hohe Bonität.

Index

• 1 Eigenschaften
  • 1.1 Faktoren für die Kreditklassifizierung
• 2 Wie wird es berechnet?
  • 2.1 Erstellen Sie eine Tilgungstabelle
  • 2.2 Registrieren Sie die erste Zahlung
  • 2.3 Unbezahlter Restbetrag des Darlehens
• 3 Zinsen auf unbezahlte Guthaben
  • 3.1 Methode des durchschnittlichen täglichen unbezahlten Saldos
• 4 Referenzen

Eigenschaften

Die Kreditgeber melden jeden Monat die unbezahlten Guthaben an die Kreditauskunfteien. Emittenten von Krediten melden im Allgemeinen den gesamten ausstehenden Saldo jedes Kreditnehmers zum Zeitpunkt der Lieferung des Berichts.

Die Salden werden für alle Arten von Schulden gemeldet, rotierende und nicht erneuerbare. Bei nicht ausbezahlten Guthaben melden Kreditaussteller auch überfällige Zahlungen, die mehr als 60 Tage verspätet sind.

Faktoren für die Kreditklassifizierung

Pünktlichkeit von Zahlungen und unbezahlte Guthaben sind zwei Faktoren, die die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers beeinflussen. Experten sagen, dass die Kreditnehmer bestrebt sein sollten, ihre gesamten unbezahlten Guthaben unter 40% zu halten.

Kreditnehmer mit einem Gesamtschuldenstand von mehr als 40% können ihre Kreditwürdigkeit leicht verbessern, indem sie größere monatliche Zahlungen leisten, die ihr gesamtes unbezahltes Guthaben verringern.

Durch die Verringerung des unbezahlten Gesamtbetrags erhöht sich die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Pünktlichkeit ist jedoch nicht so einfach zu verbessern. Zahlungsverzug ist ein Faktor, der in einer Kreditauskunft drei bis fünf Jahre bleiben kann.

Das durchschnittliche unbezahlte Guthaben bei Kreditkarten und Krediten ist ein wichtiger Faktor für die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers.

Monatlich werden die durchschnittlichen unbezahlten Guthaben auf den aktiven Konten zusammen mit jedem anderen bereits fälligen Betrag an die Kreditagenturen gemeldet.

Die nicht gezahlten Guthaben der nicht erneuerbaren Kredite werden mit den programmierten Zahlungen monatlich sinken. Das Guthaben der sich drehenden Schulden variiert je nach Verwendung, die der Inhaber seiner Kreditkarte gewährt.

Wie wird es berechnet?

Die Grundformel für die Berechnung eines unbezahlten Saldos ist, den ursprünglichen Saldo zu übernehmen und die geleisteten Zahlungen zu subtrahieren. Zinszahlungen erschweren jedoch die Gleichung für Hypotheken und andere Kredite.

Da ein Teil der Kreditzahlungen auf die Zinszahlung angewendet wird, müssen Sie eine Tilgungstabelle erstellen, um den ausstehenden Kreditbetrag zu berechnen.

Mit einer Tilgungstabelle können Sie berechnen, welcher Betrag der Zahlung auf das Kapital angewendet wird und welcher Teil der Zinsen zu zahlen ist. Gehen Sie folgendermaßen vor, um eine Abschreibungstabelle zu erstellen, und den unbezahlten Saldo zu berechnen:

Erstellen Sie eine Tilgungstabelle

Zuerst wird die Darlehensinformation angezeigt; zum Beispiel:

- Darlehensbetrag = 600.000 $

- Betrag zu zahlen monatlich = $ 5000

- Monatlicher Zinssatz = 0,4%

Der monatliche Zinssatz wird berechnet, indem der jährliche Zinssatz durch den Betrag der jährlichen Zahlungen dividiert wird. Wenn das Darlehen beispielsweise einen jährlichen Zinssatz von 5% hat und die Zahlungen monatlich erfolgen, beträgt der monatliche Zinssatz 5% geteilt durch 12: 0,4%.

Für die Tilgungstabelle werden fünf Spalten angelegt: Zahlungsnummer, Zahlungsbetrag, Zinszahlung, Kapitalzahlung und unbezahlter Saldo.

Unter "Zahlungsnummer" wird in der ersten Zeile die Zahl 0 geschrieben. Unter "unbezahlter Saldo" wird in dieser ersten Zeile der ursprüngliche Betrag des Darlehens geschrieben. In diesem Beispiel wären es 600.000 $.

Registrieren Sie die erste Zahlung

In der Spalte "Zahlungsnummer" wird die Nummer 1 in die Zeile unterhalb der Zahlung 0 geschrieben. Der monatliche Zahlungsbetrag wird in die gleiche Zeile in der Spalte "Zahlungsbetrag" geschrieben. In diesem Beispiel wären es 5000 $.

In derselben Zeile wird in der Spalte "Zinszahlung" der monatliche Zinssatz mit dem noch nicht gezahlten Saldo vor dieser Zahlung multipliziert, um den Anteil der Zinszahlung zu ermitteln. In diesem Beispiel wäre es 0,4% multipliziert mit 600.000 $: 2400 $.

Der Zinsbetrag wird vom monatlich bezahlten Betrag abgezogen, um die Kapitalzahlung für diese Zeile zu finden. In diesem Beispiel wären es $ 5000 minus $ 2400: $ 2600.

In der Spalte "unbezahlter Saldo" derselben Zeile wird der vorherige Saldo von dieser Kapitalzahlung abgezogen, um den neuen unbezahlten Saldo zu berechnen. In diesem Beispiel wären es $ 600.000 minus $ 2.600: $ 597.400.

Unbezahlte Restsumme des Darlehens

Der für die erste Zahlung durchgeführte Vorgang wird für jede weitere Zahlung wiederholt. Der Betrag, der in der Spalte "nicht bezahlter Saldo" in der letzten Zahlungszeile angezeigt wird, ist der aktuelle ausstehende Saldo des Darlehens, wie im Bild gezeigt.

Zinsen auf unbezahlte Guthaben

Die Kreditkartenunternehmen zeigen den Zinssatz als monatlichen Prozentsatz an. Die Verzinsung richtet sich nach diesem Satz, dem noch ausstehenden Restbetrag und der Anzahl der Tage, an denen der Restbetrag bezahlt wurde.

Nur wenn der Mindest- oder Teilbetrag zum angegebenen Zeitpunkt, nicht der geschuldete Gesamtbetrag bezahlt wird, wird der unbezahlte Saldo verzinst. Dies wird als revolvierende Kreditfazilität bezeichnet.

Es gibt einen zinsfreien Zeitraum, in dem der in der Kreditkarte verwendete Betrag keine Zinsen generiert. Dies ist die Dauer zwischen dem ersten Tag des Abrechnungszeitraums und dem Fälligkeitsdatum der Zahlung.

Bei verspäteter Zahlung wird eine zusätzliche Gebühr erhoben, wenn der geschuldete Betrag am angegebenen Datum nicht bezahlt wird. Diese Servicesteuer wird auf Zinsen und andere Gebühren erhoben, die im Gesamtbetrag enthalten sind.

Unbezahlte durchschnittliche Tagesbilanzmethode

Viele Kreditkartenunternehmen verwenden eine durchschnittliche unbezahlte Tagesgeldmethode, um die monatlichen Zinsen für eine Kreditkarte zu berechnen.

Die durchschnittliche Tagesbilanzmethode ermöglicht es einem Kreditkartenunternehmen, einen etwas höheren Zinssatz zu verlangen. Berücksichtigen Sie die Salden des Karteninhabers während des gesamten Monats und nicht nur das Datum des Abschlusses.

Bei der Berechnung der täglich durchschnittlich offenen Beträge addiert das Kreditkartenunternehmen die unbezahlten Guthaben eines jeden Tages innerhalb des monatlichen Abrechnungszeitraums und teilt sie durch die Gesamtzahl der Tage auf.

Es berechnet auch einen täglichen Zinssatz und berechnet die Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus, um die monatlichen Gesamtzinsen zu erreichen.

Referenzen

1. Emma Watkins (2018). Ausgeglichenes Gleichgewicht vs. ein Kredit in der Buchhaltung. Kleinunternehmen - Chron. Genommen von: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Durchschnittlicher Restbetrag Genommen von: investopedia.com.
3. Die Wirtschaftszeit (2012). Wissenswertes über die Zinsen auf Kreditkarten. Genommen von: economictimes.indiatimes.com.
4. Madison Garcia (2010). Wie man eine ausstehende Balance berechnet. Genommen von: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Amortisiertes Darlehen. Genommen von: investopedia.com.